Viện kiểm sát nhân dân huyện Lục Nam ban hành văn bản kiến nghị phòng ngừa vi phạm trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng

Thông qua công tác kiểm sát việc Tòa án nhân dân huyện Lục Nam thụ lý, giải quyết vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa nguyên đơn là Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), địa chỉ trụ sở số 89 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội với bị đơn là chị Nguyễn Thị Quỳnh, sinh năm 1990. Hiện đang công tác tại Trường mầm non Tam Dị, xã Tam Dị, huyện Lục Nam. Viện kiểm sát nhân dân huyện Lục Nam thấy như sau:

Ngày 23/9/2016 Ngân hàng VPBank ký hợp đồng tín dụng cho chị Quỳnh vay tiền bằng hình thức tín chấp lương. Sau khi được vay vốn chị Quỳnh đã vi phạm nghĩa vụ, không trả nợ đúng hạn. Ngân hàng VPBank đã khởi kiện và tại Bản án số 16/2019/DS-ST ngày 02/8/2019 của Toà án nhân dân huyện Lục Nam đã giải quyết buộc chị Quỳnh phải thanh toán trả Ngân hàng VPBank tổng số tiền gốc và lãi là 88.321.912đ.

Xem xét việc Ngân hàng cho chị Quỳnh vay tiền, Viện KSND huyện Lục Nam thấy cá nhân, tổ chức, Ngân hàng có những vi phạm, thiếu sót trong hoạt động cho vay của ngân hàng.

Chị Quỳnh chỉ có mức thu nhập lương 4.000.000đ/tháng. Nhưng chị Quỳnh đã làm hồ sơ đề nghị và được Hiệu trưởng Trường mầm non Tam Dị nơi chị Quỳnh công tác xác nhận chị Quỳnh đang được hưởng mức lương là 8.320.000đ/tháng để vay tín chấp tại Ngân hàng VPBank.     

Chị Quỳnh cung cấp bảng lương 03 tháng liền kề tại thời điểm vay không chính xác với thu nhập của mình. Nhưng cán bộ Ngân hàng VPBank không tiến hành thẩm định theo quy định của Ngân hàng đã nhận xét chị Quỳnh có tình hình tài chính minh bạch, có khả năng tài chính để trả nợ và Lãnh đạo Ngân hàng đã quyết định cho chị Quỳnh vay vốn.

Việc Hiệu trưởng Trường mầm non Tam Dị xác nhận sai sự thật mức lương của chị Quỳnh. Trước khi cho vay vốn Ngân hàng không tiến hành thẩm định là thiếu trách nhiệm, vi phạm Điều 7 và Điều 17 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng nhà nước quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng; gây ảnh hưởng đến việc hoạt động cho vay, thu hồi vốn vay của Ngân hàng.

Từ những vi phạm nêu trên, Viện kiểm sát nhân dân huyện Lục Nam đã ban hành văn bản kiến nghị phòng ngừa vi phạm đối với Ngân hàng VPBank trong việc thẩm định, cho vay vốn và đối với Trường mầm non Tam Dị trong việc xác nhận mức thu nhập lương của giáo viên công tác tại nhà trường.

Việc Viện KSND huyện Lục Nam ban hành văn bản kiến nghị phòng ngừa vi phạm có tác dụng giảm thiểu và phòng ngừa rủi do trong hoạt động tín dụng ngân hàng và nâng cao vai trò, trách nhiệm của Viện kiểm sát trong công tác kiểm sát việc giải quyết các vụ án dân sự./.

Thân Mạnh Thắng- Viện KSND huyện Lục Nam